IranCreditScoring

اعضا و سهامداران

ماژول بیمه (ماژول گزارشگری بیمه ای)

English

فارسی

سنجش اعتبار در حوزه بیمه

امروزه یکی از معیارهای شرکت‌های بیمه برای سنجش ریسک افراد، استفاده از سابقه اعتباری آنان می‌باشد. سابقه اعتباری افراد که توسط شرکت‌های سنجش اعتبار تهیه شده و مفاد مندرج در آن نشانه نحوه بازپرداخت دیون شخص می‌باشد در حقیقت بیانگر میزان مسئولیت افراد نسبت به اعتبارات دریافتی است. شرکت‌های بیمه ضمن بررسی جوانب مختلف در زمینه شرایط بیمه‌گذار به این نتیجه رسیده‌اند که بین سابقه اعتباری اشخاص و ریسک آنها در بیمه رابطه معناداری وجود دارد. بدین معنی که افراد دارای امتیاز بالا، از ریسک کمتری برخوردار بوده و بنابراین با نرخ نازلتری می‌توانند بیمه شوند، در مقابل افراد دارای امتیاز پایین، از ریسک بالاتری برخوردار بوده و شرکت بیمه باید در مورد آنها احتیاط بیشتری به خرج دهد.

شرکت‌های بیمه با استفاده از گزارشهای اعتباری تهیه شده توسط شرکت‌های سنجش اعتبار، آن را به عنوان یک ورودی در سیستم رتبه‌بندی مشتریان خود لحاظ ‌می‌کنند. در گزارشهای اعتباری به مواردی همچون سطح درآمد، جنسیت، مذهب، ملیت، حساب شخصی و عواملی از این قبیل امتیازی تعلق نمی‌گیرد- بلکه تنها به نحوه بازپرداخت اعتبارات و عوامل مرتبط با آن اشاره می‌شود- بنابراین در این بخش نمی‌توان ملاکی برای تبعیض بین اشخاص کم‌درآمد و پردرآمد در نظر گرفت. به عبارت دیگر گزارش اعتباری تنها یکی از ورودی‌های شرکت بیمه برای تصمیم‌گیری تلقی می‌شود که بر اساس سیاست‌های خاص آن شرکت می‌تواند از درجه اهمیت متفاوتی برخوردار باشد.

مزایای ماژول بیمه برای شرکت‌های بیمه

گزارش اعتباری شرکت سنجش اعتبار ابزاری پایه‌ای برای مدیریت ریسک در شرکت‌ها و نهادهای مالی محسوب شده و از طریق آن می‌توان نسبت به مواردی همچون سطح ریسک، تاریخچه و رفتار پرداخت مشتریان بالقوه و بالفعل شرکت‌های مالی دیدگاه تحلیلی و کاملی را کسب نمود. بنابراین می‌توان گفت ماژول بیمه به خوبی می‌تواند شرکت‌های بیمه را در جلوگیری از بروز تقلبات و تخلفات بیمه‌ای یاری نماید. اصولا مزایای حاصل از سامانه مزبور شامل موارد ذیل می‌باشد:

- کمک به شرکت‌های بیمه در راستای جلوگیری از انجام معاملات تجاری با مشتریان بدحساب و اشخاصی که دارای سابقه طولانی در تصادفات، پرداخت‌های نامناسب و مسائل ناشی از تقلب و تخلف دارند.

- کاهش زیان‌ها و تخلفات بیمه‌ای

- دسترسی به سابقه مشتریان بصورت کامل و واقعی که این امر به تعیین پاداش‌ها و امتیازات مناسب جهت مشتریان مختلف کمک می‌نماید.

- بهبود گردش نقدینگی و افزایش توان شرکت‌های بیمه در واکنش به اطلاعات منفی مشتریان بیمه‌ای

- کمک به شرکت‌های بیمه در راستای تعیین نرخ‌های متفاوت و قیمت‌گذاری خدمات ارائه شده

- کمک به شرکت‌های بیمه در شناسایی مشتریان خوب و خوش‌حساب با استفاده از اطلاعات مثبت گردآوری شده

ویژگیهای سامانه:

ü بانک اطلاعاتی جامع

ü پایگاه‌داده منسجم

ü امنیت

ü اتصال به سایر پایگاه داده‌ها

مزایای ماژول بیمه برای مشتریان شرکت‌های بیمه

ماژول بیمه نه تنها برای شرکت‌های بیمه مزایای ارزشمندی را به دنبال دارد بلکه مشتریان بیمه نیز از مزایای آن به شرح زیر بهره‌مند خواهند شد:

- مشتریان خوش‌حساب نسبت به مشتریان بدحسابی که دارای مشکلاتی مانند ادعاهای بیش از حد، تقلب و تخلف و سابقه اعتباری نامناسبی هستند، می‌توانند از مزایا و امتیازات ویژه‌ای بهره‌مند گردند.

- وجود شرکتی به نام شرکت سنجش اعتبار بطور خودکار باعث می‌گردد تا مشتریان بیمه‌ای برای حفظ موقعیت مناسب فعلی، به خوبی به تعهدات خود عمل نمایند.

- برخورداری از سیستم اعتباری گسترده و شرکت سنجش اعتبار، موجب افزایش رقابت میان شرکت‌های بیمه شده و آنها را به منظور جذب مشتریان خوب و خوش‌حساب ترغیب می‌نماید.

- مشتریان بیمه‌ای می‌توانند بدون نیاز به اسناد و مدارک زیاد، از خدمات شرکت‌های بیمه با سرعت بیشتری بهره‌مند گردند.

گزارش های اعتباری

مهمترین محصول شرکت‌ سنجش اعتبار در حوزه بیمه گزارش یا گزارش‌های اعتباری می‌باشد که دارای ویژگی‌ها و سطوح مختلفی می‌باشد. شرکت‌های بیمه با استفاده از گزارش اعتباری می‌توانند نسبت به تشخیص مشتریان خوب یا بد اطمینان حاصل نموده و در خصوص آنها تصمیم‌گیری نمایند. بطور کلی گزارش اعتباری شامل موارد ذیل می‌باشد:

- استعلام شرکت‌های بیمه از طریق کد ملی یا کد ثبت (برای شرکت‌ها) یا شناسه خودرو(VIN) انجام می‌شود بدین معنی که با وارد نمودن هر یک از آیتم‌های نامبرده، شرکت‌های بیمه به اطلاعات آن گزارش اعتباری دسترسی پیدا می کنند.

- بیش از 5 نوع گزارش اعتباری برای کاربران فراهم شده که هر یک از آنها دارای جزئیات مختلفی می‌باشد.

- کاربران می‌توانند گزارش‌های مورد نیاز خود را تهیه و در مورد مشتری تصمیم‌گیری نمایند.

- تمامی گزارش‌ها کاملا بصورت اتوماتیک قابل دسترسی می‌باشد.

داده‌های مورد استفاده در ماژول بیمه

- داده‌های هویتی اشخاص(حقیقی و حقوقی) اعم از نام، نام‌خانوادگی، شماره ملی/ شناسه و...

- آدرس و تلفنهای تماس

- اطلاعات بیمه‌نامه‌ها اعم از بیمه‌شده، مبلغ بیمه، موضوعات/اشخاصی که با بیمه‌نامه در ارتباطند و...

- اطلاعات اعلام خسارت علت خسارت، مبلغ خسارت، موضوعات/اشخاصی که با اعلام‌خسارت در ارتباطند و...

- اطلاعات خودرو اعم از نام، مدل، سال تولید و..

ویژگی‌های امنیتی ماژول بیمه

ماژول بیمه دارای ویژگی‌های منحصربفردی در خصوص امنیت اطلاعات بوده و از ابعاد مختلفی قابل اتکا می‌باشد.

- ابعاد فنی : از جنبه فنی و تکنیکال، ماژول مزبور از رمزنگاری پیشرفته‌ای استفاده نموده و نحوه دسترسی به سرورها و شبکه سیستم تمهیدات لازم به عمل آمده است.

- توان بازنگری اطلاعات توسط سیستم: سیستم از قواعد مشخصی برای روایی اطلاعات استفاده نموده و داده‌های ثبت شده را با یکدیگر مقایسه خواهدنمود. همچنین این سیستم توان ارائه آمارهای بروز شده و تعداد استعلام‌های صورت گرفته را بر حسب زمان‌های مختلف دارد.

- توان بازنگری داخلی : شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران قادر به کنترل مستقیم صحت اطلاعات ارسالی از شرکت‌های بیمه را داشته و این مسأله را از طریق ارتباط با سایر پایگاه‌های اطلاعاتی موثق انجام می‌دهد.

کلیه حقوق این وب سایت متعلق به شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران است