اعضا و سهامداران

سوالات متداول (FAQs)

فارسی

1. شرکت رتبه‌بندی اعتباری چیست؟

2. فعالیت‌هایی که یک شرکت رتبه‌بندی اعتباری انجام می‌دهد از چه قرارند؟

3. هدف از تاسیس یک شرکت رتبه‌بندی اعتباری چیست؟

4. شرکت رتبه‌بندی اعتباری، اطلاعات خود را از چه منابعی جمع‌آوری می‌نماید؟

5. آیا در صورتی‌که تقاضای اعتبار مشتری از سوی اعطا کننده اعتبار رد شود این بدان معناست که وی در لیست سیاه قرار گرفته‌ است؟

6. آیا بانک مرکزی تصمیمات اعتباری نهادهای مالی را از طریق شرکت رتبه‌بندی اعتباری دیکته می‌کند؟

7. آیا در صورتی‌که تقاضای اعتبار مشتری توسط یکی از اعطاکنندگان اعتبار کاهش یابد بقیه اعطاکنندگان اعتبار نیز چنین عملی را انجام دهند؟

8. نهادهای مالی معمولا چه نوع اطلاعاتی را در اختیار شرکت رتبه‌بندی اعتباری قرار می‌دهند؟

9. نهادهای مالی معمولا چه نوع تسهیلات اعتباری را در اختیار شرکت رتبه‌بندی اعتباری قرار می‌دهند؟

10. آیا نهاد مالی می‌تواند به گزارش اعتباری شخصی که مشتری او نیست دسترسی پیدا کند؟

11. آیا مقررات به شخص اجازه می‌دهد تا به گزارش اعتباری خود دسترسی داشته باشد؟

12. من از محتویات گزارش اعتباری خود اطلاع ندارم؛ از چه طریقی می‌توانم به این اطلاعات دست پیدا کنم؟

13. من دوستی دارم که می‌خواهد تا گزارش اعتباری خود را مشاهده کند. آیا می توانم در غیاب او به گزارش اعتباریش دسترسی پیدا کنم؟

14. من تصمیم دارم تا ضمانت شخصی را در اخذ وام قبول کنم. آیا می‌توانم یک کپی از گزارش اعتباری شخص مورد نظر را دریافت کنم؟

15. من یک وام‌گیرنده هستم. آیا می‌توانم یک کپی از گزارش اعتباری ضامن خود را دریافت نمایم؟

16. تقاضای اعتبار مشتری به‌دلیل اطلاعات ضعیف اعتباری رد شده و این اطلاعات در پرونده اعتباری وی آورده شده است، این مشتری چه کاری را به منظور بهبود وضعیت اعتباری خود می‌تواند انجام دهد؟

1. منظور از شرکت رتبه‌بندی اعتباری چیست؟

در اینجا منظور از شرکت رتبه‌بندی اعتباری همان شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران می‌باشد. این شرکت، اولین شرکت سنجش‌اعتبار در کشور است که به صورت جامع و یکپارچه در کل کشور فعالیت می‌‌نماید. این شرکت به همت معاونت محترم بانک، بیمه و شرکت های دولتی وزارت امور اقتصادی و دارایی و با مشارکت موسسات و نهادهای مالی از جمله 16 بانک دولتی و خصوصی، شرکت‌های بیمه، لیزینگ‌ها و سایر موسسات فعال در بازار پول و سرمایه کشور به صورت سهامی خاص تأسیس گردیده و هدف اصلی آن خدمت‌رسانی به نهادهای اعطا کننده اعتبار می‌باشد. این شرکت در راستای اهداف وزارت امور اقتصادی و دارایی و سیستم اعتباری کشور به منظور بهبود کیفیت مدیریت ریسک در نهادهای اعطا کننده اعتبار در کشور، خصوصا بانک‌ها تشکیل شده است.

2. فعالیت‌هایی که یک شرکت رتبه‌بندی اعتباری انجام می‌دهد از چه قرارند؟

شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، اطلاعات اعتباری مشتریان را جمع‌آوری نموده و آن‌ها را به خود اعطاکنندگان اعتبار عرضه می‌نماید. این روش به عنوان یکی از منابع اطلاعاتی مورد استفاده اعطاکنندگان اعتبار به منظور اطلاع از تاریخچه اعتباری مشتریان بالقوه و بالفعل ایشان به شمار می‌رود.

3. هدف از تاسیس یک شرکت رتبه‌بندی اعتباری چیست؟

یکی از الزامات بازار پول و سرمایه، برخورداری از مقررات‌ و نظارت‌های لازم به منظور افزایش کارایی عملکرد نهادهای مالی می‌باشد تا سیستم مالی کشور به نحو شایسته و باثباتی فعالیت نماید. به همین دلیل سیاست‌های اعتباری اتخاذ شده محتاطانه بوده و سعی بر این است تا نهادهای مالی حرفه‌ای شوند که از آن جمله می‌توان به اقتباس از عملکردهای برتر مدیریت ریسک اعتباری در کسب و کار اشاره نمود. یکی از راه‌های دستیابی به این مهم ارائه خدمات شرکت‌های رتبه‌بندی اعتباری به نهادهای مالی بوده و بدین ترتیب آنها می‌توانند به نحو سریعتر و بهتری در زمینه اعطای اعتبار، تصمیمات صحیحی اتخاذ نمایند.

4. یک شرکت رتبه‌بندی اعتباری اطلاعات خود را از چه منابعی جمع‌آوری می‌نماید؟

شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران از طریق اعضای خود که بانک‌ها و شرکت‌های لیزینگ و بیمه هستند اطلاعات اعتباری اشخاص را در قالب فرمت‌های ویژه دریافت می‌نماید. در صورت لزوم این موضوع شامل شرکت‌های مالی و دیگر نهادهای مالی و اعتباری نیز می‌شود.

5. آیا در صورتی‌که تقاضای اعتبار مشتری از سوی اعطا کننده اعتبار رد شود این بدان معناست که وی در لیست سیاه قرار گرفته است؟

خیر، همانطوری که شرکت رتبه‌بندی اعتباری هیچ‌گونه نظری دال بر قبول یا رد تقاضای اعتبار مشتری را در گزارش اعتباری ارائه نمی‌نماید لذا از این بابت به هیچ‌وجه مشتریان را در لیست سیاه قرار نمی‌دهد. اطلاعات در زمینه تقاضاهای اعتبار رد شده در گزارش اعتباری درج نخواهد شد تا یک اعطاکننده اعتبار بر اساس این اطلاعات در زمینه تصمیم‌گیری اعطای اعتبار پیش‌داوری نکند.

6. آیا بانک مرکزی تصمیمات اعتباری نهادهای مالی را از طریق شرکت رتبه‌بندی اعتباری دیکته می‌کند؟

خیر، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در فرایند تصمیم‌گیری اعطای اعتبار هیچ یک از نهادهای مالی دخالت نخواهد کرد. گزارشات اعتباری تنها به ارائه اطلاعات واقعی دریافتی می‌پردازد. شرکت رتبه‌بندی اعتباری هیچگونه نظری را در زمینه اعتبار یک شخص مبنی بر قبول یا رد اعتبار ارائه نمی‌نماید. اعطاکنندگان اعتبار با توجه به اطلاعات دریافتی از شرکت رتبه‌بندی اعتباری و اطلاعات دریافتی از خود مشتریان مندرج در فرم‌های تقاضای اعتبار ایشان و دیگر مدارک موجود نسبت به تصمیم‌گیری در زمینه اعطای اعتبار اقدام می‌‌نمایند.

7. آیا در صورتی‌که تقاضای اعتبار مشتری توسط یکی از اعطاکنندگان اعتبار کاهش یابد بقیه اعطاکنندگان اعتبار نیز چنین خواهند کرد؟

ضرورتا چنین اتفاقی رخ نخواهد داد. هر کدام از اعطاکنندگان مختلف بر اساس درجه ریسک‌پذیری، دارای سیاست‌های اعتباری مختلفی می‌باشند. اطلاعات دریافتی از شرکت رتبه‌بندی اعتباری تنها به عنوان بخشی از کل فرایند تصمیم‌گیری در زمینه اعطای اعتبار در نهادهای مالی تلقی شده و ممکن است با دیدگاه‌های متفاوتی از سوی اعطاکنندگان اعتبار مواجه شود.

8. نهادهای مالی معمولا چه نوع اطلاعاتی را در اختیار شرکت رتبه‌بندی اعتباری قرار می‌دهند؟

نهادهای مالی اطلاعات هویتی وام‌گیرندگان خود (از جمله کد ملی و آدرس) و اطلاعات مربوط به وام‌های دریافتی وام‌گیرنده (از جمله نوع تسهیلات اعتباری، رفتار مشتری در قبال پرداخت اقساط و میزان اعتبارات دریافتی) را در اختیار شرکت رتبه‌بندی اعتباری قرار می‌دهند.

9. نهادهای مالی معمولا چه نوع تسهیلات اعتباری را در اختیار شرکت رتبه‌بندی اعتباری قرار می‌دهند؟

نهادهای مالی باید تمامی اطلاعات در زمینه انواع تسهیلات اعتباری اعطا شده به وام‌گیرندگان شامل وام‌ها و اعتبارات پرداختی به مشتریان، برداشت‌های بیش از موجودی حساب، تسهیلات تجاری، وام‌های مسکن و سایر اطلاعات مهم دیگر را در اختیار شرکت رتبه‌بندی اعتباری قرار دهند.

10. آیا یک نهاد مالی می‌تواند به گزارش اعتباری شخصی که مشتری او نیست دسترسی پیدا کند؟

خیر، درصورتی‌که شخصی برخلاف مقررات، به یک گزارش اعتباری دسترسی پیدا کند، درمعرض جرایم قانونی سختی قرار خواهد گرفت.

11. آیا مقررات به شخص اجازه می‌دهد تا به گزارش اعتباری خود دسترسی داشته باشد؟

بله، بر اساس آیین‌نامه و دستورالعمل شرکت مشاوره رتبه‌بندی اعتباری ایران، این شرکت مجاز است تا گزارش اعتباری را در اختیار شخص قرار دهد تا نسبت به بررسی صحت اطلاعات گزارش شده توسط شرکت اقدام گردد.

12. من ازمحتویات گزارش اعتباری خود اطلاع ندارم: از چه طریقی می‌توانم به این اطلاعات دست پیدا کنم؟

درصورتی‌که شما نیازمند اطلاعاتی در زمینه نحوه خواندن گزارش اعتباری خود می‌باشید، می‌توانید به راهنمای تفسیر گزارش اعتباری مراجعه یا در صورت لزوم با شرکت رتبه‌بندی اعتباری تماس حاصل نمایید.

13. من دوستی دارم که می‌خواهد تا گزارش اعتباری خود را مشاهده کند. آیا می‌توانم در غیاب او به گزارش اعتباریش دسترسی پیدا کنم؟

خیر، گزارش اعتباری تنها در اختیار شخص مورد نظر قرار خواهد گرفت.

14. من تصمیم دارم تا ضمانت شخصی را در اخذ وام قبول کنم. آیا می‌توانم یک کپی از گزارش اعتباری شخص مورد نظر را دریافت کنم؟

خیر، (گزارش اعتباری تنها در اختیار شخص مورد نظر قرار خواهد گرفت.)

15. من یک وام‌گیرنده هستم. آیا من می‌توانم یک کپی از گزارش اعتباری ضامن خود را دریافت نمایم؟

خیر، گزارش ‌اعتباری تنها در اختیار شخص مورد نظر قرار خواهد گرفت.

16. تقاضای اعتبار مشتری به‌دلیل اطلاعات ضعیف اعتباری رد شده و این اطلاعات در پرونده اعتباری وی آورده شده است، این مشتری چه کاری را به منظور بهبود وضعیت اعتباری خود می‌تواند انجام دهد؟

اطلاعات اعتباری نامساعد می‌تواند به دلیل بدهی باقی‌مانده وام اخذ شده شما از یک نهاد مالی باشد که یا اصلا بازپرداخت‌ نشده و یا به موقع بازپرداخت نشده است. شما باید این موضوع را با نهاد مالی مورد نظر در میان گذاشته و یک دوره زمان‌بندی شده بازپرداخت را از سر بگیرید. وقتی که حساب شما منظم شود، اطلاعات اعتباری شما موجب بهبود جایگاه اعتباری‌تان خواهد شد.

کلیه حقوق این وب سایت متعلق به شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران است