اعضا و سهامداران

 سنجش اعتبار چیست؟

 English

فارسی

مقدمه

 شرکت‌های سنجش اعتبار به عنوان بخشی ضروری از زیرساخت‌های مالی به شمار می‌روند که دسترسی به منابع تامین مالی را تسهیل می‌نمایند. امروزه کمتر از 25 درصد مردم ساکن در کشورهای در حال توسعه به خدمات مالی رسمی دسترسی دارند، در حالی‌که این نسبت در بازارهای توسعه یافته بیش از90 درصد است. ایجاد شرکت‌های سنجش اعتبار، تحولی عمده در رویکردهای سنتی بانک‌ها محسوب شده و موجب توسعه خدمات مالی و کاهش هزینه‌های ارائه تسهيلات و اعتبارات مالی می‌شود. طی دو دهه گذشته در کشورهای در حال توسعه، افزایش اصناف اعتباری و احیاء تعهدات اجتماعی بانک‌ها در راستای توسعه اعتبارات، منجر به افزایش تأمین مالی در سطح خرد شده است. با این وجود رویکرد اعطای اعتبار همچنان به صورت سنتی باقی مانده و تصمیم‌گیری بر اساس قضاوت‌های ذهنی صورت می‌گیرد. بدین معنا که دریافت وثیقه‌های سنگین فیزیکی به عنوان مکانیزمی جهت تضمین بازپرداخت اشخاص درنظرگرفته می‌شود.

ظهور تکنولوژی‌های مدرن مالی موجب رخداد انقلابی شگرف در زمینه اعطای اعتبار شده و تقریبا در تمامی بازارهای توسعه یافته باعث تسهیل دسترسی به اعتبار گردیده است. تکنولوژی مزبور به بانک‌ها امکان می‌دهد تا از رویکرد سنتی- که مبتنی بر قضاوت‌های ذهنی می‌باشد- به فرایندهای خودکار سوق پیدا کنند. در نتیجه تحقق چنین نظامی، اعتباردهندگان می‌توانند خدماتی را به مشتریان عرضه نمایند که هزینه را کاهش داده و قابلیت اعطای اعتبار، به بخش‌های وسیع‌تری از اقتصاد فراهم گردد. به عنوان مثال با گذشت بیش از 50 سال از آغاز سنجش اعتبار، فرایند اعطای اعتبار تغییرات چشم‌گیری داشته و برای اعتباردهندگان، دقت و سرعت در تصمیم‌گیری را به ارمغان آورده است. سابقه و رفتار اعتباری، نه تنها یک ورودی حیاتی برای تایید اعتبارات محسوب شده، بلکه به اعتبارگیرندگان اجازه می‌دهد تا بدون آنکه متحمل هزینه اضافی گردند از این سابقه برای اخذ اعتبار از سایر نهادهای اعتباری استفاده نمایند.

 تعریف شرکت سنجش اعتبار

شرکت سنجش اعتـبار، شرکتی است خصوصی که با مشارکت تمامی بانک‌ها تأسیس می‌شود. این شرکت، اطلاعات مرتبط با سوابق و رفتار اعتباري اعتبارگيرندگان (افراد، شرکت‌ها و کسب و کارهاي کوچک) را از بانک‌ها و موسسات مالي و اعتباري و ساير منابع عمومي در دسترس جمع‌آوري و نسبت به تلفيق اطلاعات جمع‌آوري شده بازپرداخت‌ها، داوري‌هاي قضایی و ورشکستگي‌ها اقدام نموده و در نهايت يک گزارش اعتباري جامع به اعتباردهندگان ارائه می‌نماید. در گزارش اعتباری، اطلاعات مربوط به سابقه و رفتار اعتباری شخص در کل نظام اعتباری ارائه گردیده و کمک قابل‌توجهی را به بانک‌ها در شناسایی مشتریان خوش حساب و بدحساب و اتخاذ تصمیمات اعتباری مناسب و کم ریسک می‌نماید. هرچند این شرکت خود اعطاکننده اعتبار نیست اما نقشی اساسی را در فرایند اعطای تسهیلات اعتباری از طریق ارائه اطلاعات اعتباری به اعتباردهندگان ایفا می‌نماید که در این بخش برخی از آن‌ها را بر می‌شماریم:

·        ارزیابی بی‌طرفانه و بدون جانبداری ریسک اعتباری توسط نهادهای مالی

·        حداقل نمودن وام‌ها و دارایی‌های غیرکارا در صنعت اعتباری

·        بکارگیری روش‌های عادلانه‌ در تسهیم اطلاعات اعتباری بین اعتباردهندگان

·        ارزیابی اهلیت و رفتار بازپرداخت مشتری

·        گزارشگری تاریخچه اعتباری مثبت و منفی

·        کنترل تقلب‌ها

·        کاهش زمان بررسی اعطای تسهیلات اعتباری

·        افزایش اعطای تسهیلات اعتباری به کلیه بخش‌های اقتصاد

 زمانی‌ که یک شخص درخواست اعتبار، شغل یا حتی بیمه می‌نماید، اعتباردهنده یک کپی از گزارش اعتباری وی را درخواست می‌نماید. شرکت سنجش اعتبار اطلاعات مشتری را از سیستم دریافت و در قالب یک گزارش اعتباری که مروری بر عملکری اعتباری شخص در چند سال گذشته (هفت سال یا بیشتر) می‌باشد ارائه می‌نماید. شرکت سنجش اعتبار این اطلاعات را به اعتباردهنده می‌فروشد و در مرحله بعد اعتباردهنده با توجه به اطلاعات دریافتی نسبت به تصمیم‌گیری در زمینه اعطای اعتبار به متقاضی اقدام می‌نماید. شرکت سنجش اعتبار نسبت به اولویت‌بندی یا نرخ‌گذاری اعتبار مبادرت نمی‌کند بلکه تنها نسبت به ارائه خدمات سنجش اعتبار اقدام می‌نماید. درنهایت این اعتباردهنده است که با توجه به اطلاعات دریافتی نسبت به پذیرش یا رد درخواست وام اقدام نموده و شرکت مزبور تنها نقش رابط بین اعتباردهنده و اعتبارگیرنده را دارد.

                        گالری تصاویر | درخواست همکاری | درباره ما | نقشه سایت | تماس با ما | ورود اعضاء

                         کلیه حقوق این وب سایت متعلق به شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران است