|
با تجمیع اطلاعات مشتریان بانکها، صنایع مختلف به سهولت میتوانند به تسهیلات موردنیازشان دسترسی پیدا کنند.
گروه بورس و بازار: در سالهای اخیر نظام بانکی کشور تلاش زیادی برای تاسیس یک موسسه اعتبارسنجی که بتواند نظام اعتباردهی را در شبکه بانکی کشور ارتقا دهد انجام داده است در حال حاضر همه زیرساختهای موردنیاز برای عملیاتی کردن نظام جامع سنجش اعتبار فراهم است و تنها در انتظار مجوز لازم از سوی بانک مرکزی است تا در چارچوب قانون و مقررات ارائه خدمات این موسسه به همه بانکها، بیمهها و همچنین صنایع مختلف صورت گیرد. گزارش اعتباری در واقع یک خدمت یا محصول نظام سنجش اعتبار است که به بانکها این امکان را میدهد که در ارزیابی اهلیت متقاضیان تسهیلات و خدمات مالی بتوانند بهترین تصمیم را گرفته و نسبت به پرداخت آن اقدام کنند. علاوه بر این کاهش هزینهها، کاهش زمان و افزایش دقت (عدالت در توزیع خدمات مالی) زمینه بهبود فرهنگ اعتباری بدینوسیله در کشور ارتقا خواهد یافت
.
درخصوص شکلگیری شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران با دکتر محمد جلیلی مدیرعامل این موسسه خبرنگار «گسترش صنعت» گفتوگویی تفصیلی انجام داده است تا خوانندگان روزنامه هرچه بیشتر با جزئیات و چگونگی اجرای نظام رتبهبندی آشنا شده و خدماتی که این مرکز ارائه خواهد داد را بیش از پیش از نظر بگذرانیم
.
دکتر جلیلی، عضو هیات علمی دانشگاه آزاد اسلامی است که پیش از این سمتهای مختلفی در وزارت بازرگانی و سازمان حمایت از مصرفکنندگان برعهده داشته و در حال حاضر در موسسه رتبهبندی اعتباری ایران مشغول به فعالیت است
.
جناب جلیلی درخصوص فعالیت شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران توضیحاتی ارائه فرمایید تا پس از آن به بررسی چگونگی اجرا و جزئیات نظام رتبهبندی بپردازیم
.
شرکت مشاوره رتبهبندی اعتباری ایران وظیفهای را برای خود قرار داده است تا سامانهای را تحت عنوان اعتبارسنجی مشتریان در نظام بانکی طراحی و به مورد اجرا گذارد
.
در این سامانه اطلاعات تمام مشتریان شبکه بانکی کشور ذخیره شده و در واقع به بانکها این امکان را میدهد که در ارزیابی اهلیت مشتریان و متقاضیان استفاده از منابع بانکها تصمیم درست را اتخاذ کنند
.
زیرساختهای اساسی این سامانه اعم از دانش فنی، سختافزار و نرمافزارهای لازم، آماده است تا در صورت ابلاغ مجوز از سوی وزارت اقتصاد و بانک مرکزی بهطور رسمی بانکها از خدمات این سامانه بهرهمند شوند
.
درباره جزئیات سیستم رتبهبندی و چگونگی اجرای آن توضیحاتی را بفرمایید
.
شما در نظر بگیرید متقاضی اخذ وام به شعبهای از یک بانک یا موسسه اعتباری مراجعه کرده و درخواست دریافت تسهیلات اعتباری را دارد، شعبه جهت سنجش رفتار اعتباری وی و وضعیت عملکرد اعتباری او در سایر سازمانها و نهادهای مرتبط، از شرکت سنجش اعتبار استعلام میکند. این درخواست میتواند از طریق اداره مرکزی موسسه یا بانک ارسال شود یا مستقیما از طریق شعبه مذکور
.
سیستم سنجش اعتبار، پس از وصول درخواست و با توجه به اطلاعاتی که از سایر منابع اطلاعاتی گردآوری کرده، پردازشهای لازم را انجام داده و بهصورت آنلاین پاسخ استعلام را به بانک ارسال میکند
.
چگونه بهوسیله نظام اعتبارسنجی مشتریان بانکهای مختلف با یکدیگر در تعامل قرار میگیرند؟
یکی از ضعفهای اساسی بانکها این موضوع است که بدون نظام اعتبارسنجی اهلیت اعتباری یک مشتری برای آنان حاصل نمیشود. اهلیت در واقع رفتار اعتباری افراد مختلف است که ممکن است در یک بانک خوب عمل کرده باشد اما در بانکهای دیگر خوشحساب نبوده باشد، با این فرضیه در مدل اعتباری بانک اول مشتری میتواند از تسهیلات استفاده کند اما اگر بانکها، بیمهها و کلیه نهادهای مالی با یکدیگر مشارکت داشته و تحت یک نظام اعتباری حرکت کنند بهراحتی میتوان اهلیت اعتباری مشتریان را محک زد
.
اعتبارسنجی بستری مناسب برای مشارکت بانکهاست که با تاسیس شرکت رتبهبندی اعتباری همکاری لازم میان بانکها محقق شده است
.
درخصوص صاحبان سهام شرکت توضیح داده و بگویید سهامداران آن، چه افراد یا گروههایی را شامل میشوند
.
سهامداران این موسسه، همه بانکها و تعدادی از شرکتهای بزرگ بیمه و چند نهاد مالی از جمله شرکتهای لیزینگ هستند.
از موسسات مالی و اعتباری تنها موسسه اعتباری توسعه در این شرکت دارای سهام است و البته موسسه سینا که به تازگی بانک شده است هنوز سهامی نخریده که در همین جا اعلام میکنیم که ما آمادگی جذب این بانک را نیز داریم
.
هدف اصلی در سهامدار کردن بانکها و بیمهها و بهطور کلی نهادهای مهم مالی در شرکت رتبهبندی چه بوده است، چه هدفی دنبال میشده است؟
هدف در ابتدای امر این بود که نهادهای اصلی و تاثیرگذار در صنعت بانکداری و بیمه حضور داشته باشند تا بتوانند حداکثر استفاده از این سامانه اعتباری اخذ کنند
.
از شرکتهای بزرگ بیمهای دعوت به همکاری شد و استقبال خوبی نیز از سوی آنها صورت گرفت. در این موسسه سامانه اعتباری بیمه نیز داریم که همان نقش اعتبارسنجی را که برای بانکها بازی میکند برای بیمهها نیز همین طور است
.
در واقع تمامی بانکها، بیمهها و شرکتهای لیزینگ نیازمند این هستند که بهصورت دقیق و علمی از مشتریانشان شناخت پیدا کنند که این موسسه این امکان را به آنها میدهد
.
جناب جلیلی چرا اصرار دارید اصطلاح سنجش اعتبار بهجای رتبهبندی بهکار برده شود؟
ببینید، سهامداران این موسسه، همه بانکها و بیمهها و چند نهاد مالی دیگر هستند. سنجش اعتبار در ایران برای مشتریان بانکها بهکار برده میشود. نه بازار سرمایه به همین دلیل گزارشات اعتباری این موسسه نیازهای بانکها و نهادهای مالی که ارائه تسهیلات میدهند را مرتفع میکند به همین جهت تاکید ما این است که اصطلاح سنجش اعتبار بهجای اصطلاح رتبهبندی بهکار برده شود.
شما گفتید که بیشتر استفادهکنندگان از خدمات این موسسه بانکها، بیمهها و نهادهای مرتبط با آنها هستند. اگر بخواهیم از یک طرف دیگر به موضوع نگاه کرده و بدانیم که آیا خود مشتریان بانکها نیز میتوانند از خدمات سامانه تحت سرپرستی شما استفاده کنند، آیا این امر امکانپذیر است؟
سوال خوبی است. کاربرد رتبهبندی و بهطور کلی سامانه اعتبارسنجی مشتریان همواره برای دو گروه حائز اهمیت است. یکی خود بانکها و موسسات اعتباردهی و دیگر خود مشتری بانک که میتواند یک بنگاه اقتصادی یا یک صنعت باشد
.
در واقع استفادهکنندگان از تسهیلات (مشتریان) نیز میتوانند از خدمات موسسه بهرهمند شوند
.
مشتریان بانکها علاقهمند هستند اعتبار آنها درست تشخیص داده شود و نمیخواهند اعتبار بنگاه اقتصادیشان پایین باشد
.
به زعم شما صنایع ما چگونه میتوانند از سامانه اعتبارسنجی بهرهمند شوند، و این امر تا چه اندازه مشکلات مربوط به اخذ تسهیلات آنان را مرتفع خواهد کرد؟
اینکه صنایع مختلف چگونه میتوانند ظرفیت اعتباری خودشان را ارتقا داده و از آن منتفع شوند همیشه از مباحثی بوده که مدنظرشان بوده است و ما نیز در موسسه اعتبارسنجی سعی بر این موضوع داریم تا برای صنایع مختلف که استفادهکنندگان اصلی از منابع پولی نظام بانکی هستند نیز شرایطی را فراهم کنیم تا نسبت به ارتقای اعتبارشان اقدام کنند
.
ما در این دو سال اخیر اطلاعرسانی درستی برای صنایع نداشتیم. اما جا دارد صنایع آموزشدیده و از خدمات رتبهبندی و اثراتی که بر رتبه اعتباری آنها خواهد گذاشت، اطلاع کسب نمایند
.
در این خصوص موسسه چه کارهایی انجام داده است؟
ما تفاهمنامهای با مرکز آموزش و تحقیقات صنعتی ایران به امضا رساندهایم تا در صورتی که صنایع بخواهند در حوزه اعتبارسنجی نیروهایشان را آموزش بدهند بیایند و در طرح اعتبارسنجی ما شرکت کرده و مهارتهای لازم را کسب کنند. در همین جا نیز اعلام میکنم که شرکت رتبهبندی اعتباری ایران آمادگی دارد تا با مراکز آموزشی مختلف همکاری لازم را برای آموزش صنایع مختلف انجام دهد
.
نقش اصلی و رسالت سامانه اعتبارسنجی برای مشتریان بانکها چه چیز است؟
نقش اصلی سامانه این است که اطلاعات مورد نیاز برای شناخت هرچه بهتر مشتریان را فراهم کند. ببینید در اکثر اوقات تسهیلاتگیرندگان افراد خوشحسابی در سیستم بانکی هستند اما نمیتوانند از حداکثر منابع مالی بانکها بهرهمند شوند.
در واقع فرآیند ارائه تسهیلات زمانبر بوده و مشکلات زیادی را برای صنایع فراهم میکند. دلیل این امر نیز آن است که بانکها اطلاعات دقیق و مناسبی از صنایع ندارند. (اطلاعاتشان ناقص است) در صورتی که موسسه ما بتواند اطلاعات مربوط به مشتریان را تجمیع کند، طبیعی است که کمک بزرگی به تسهیل روند تسهیلاتگیری خواهد کرد
.
منبع روزنامه گسترش صنعت، یک شنبه 21 تير 1388
|
